Seminardokumentation: Frühwarnverfahren Immobilienkredite

Neue EBA-Leitlinie zur Kreditüberwachung ● Sicherheiten(bewertungs)prozess ● Frühzeitiges Erkennen von negativen Entwicklungen ● Prüfungsfelder & Frühwarn-Reporting

<p style="text-align: justify;">Die Bundesbank sieht aktuell noch keine akuten Gefahren f&uuml;r die Finanzstabilit&auml;t des Wohnimmobilienmarktes, allerdings r&uuml;cken Immobilienkredite durch die anhaltend dynamische Entwicklung verst&auml;rkt in den Fokus der Aufsicht. In der anhaltenden Niedrigzinsphase ist eine zunehmende Immobilienmarktabh&auml;ngigkeit der Gesch&auml;ftsmodelle zu beobachten, was von der Aufsicht unter dem SREP auch entsprechend analysiert wird. Bei Klassifizierung von Immobilienrisiken als eine wesentliche Risikoart kann dies ggf. zu Kapitalaufschl&auml;gen f&uuml;hren. Umso wichtiger ist es, dass ein Institut seine Kreditvergabepraxis f&uuml;r Immobilienkredite sehr sorgf&auml;ltig beobachtet, eine ad&auml;quate Risikofr&uuml;herkennung und ein aussagekr&auml;ftiges Fr&uuml;hwarn-Reporting vorh&auml;lt, um sp&auml;ter bei internen/externen Pr&uuml;fungen (u. a. Wertermittlung/-&uuml;berwachung) nicht b&ouml;se &uuml;berrascht zu werden.</p>

Inhaltsverzeichnis:

Seminardokumentation

Verfügbar ab Nettopreis
31.03.2020 150,00 €

Seminarthemen und Agenda

Prüfung von Immobilienkrediten • Prüffelder • Sicherheiten(-bewertungsprozesse)

  • Aktuelle Erkenntnisse der Bundesbank aus intensivem Monitoring des deutschen Wohnimmobilienmarktes
  • Überblick über prüfungsrelevante bankaufsichtliche Vorgaben im Bereich der Immobilienkredite
  • Aktuelle institutsübergreifende aufsichtsrechtliche Prüfungskampagne zu Immobilienfinanzierungen und Kreditvergabestandards - Im Prüfungsfokus: Wohn-und Gewerbeimmobilien, aber auch Entwicklungen von Eigeninvestitionen in Immobilien
  • Neue aufsichtsrechtliche Vorgaben aus EBA-Richtlinienentwurf (EBA/CP/2019/04): u. a. Gutachterrotation, Überwachung nach Beleihungsauslauf und Objektart
  • § 44er-Werthaltigkeitsprüfungen („PAAR“-Prüfungen): Bewertung und Überprüfung von Kreditsicherheiten – nachhaltig erzielbare Sicherheitenerlöse bei ausfallgefährdeten Engagements, Plausibilisierung von Verwertungsdaten
  • Kreditprozessuale Anknüpfungspunkte: u. a. Verwendung geeigneter Wertermittlungsverfahren, Plausibilisierung von Wertansätzen und Beleihungswerten – Marktschwankungskonzepte als einziges Instrument der Sicherheitenüberprüfung nicht ausreichend

  • Frühwarnsystem- und prozessbasierte Prüfungsansätze im Bereich der Sicherheitenbestellung/-bewertung, Sicherheitenüberwachung/-überprüfung und Sicherheitenverwertung
  • Problembereiche, Fehlerquellen, Fragestellungen & Feststellungen aus der aktuellen internen/externen Prüferpraxis: u. a. Überprüfung des rechtlichen Bestands/Werthaltigkeit, Berücksichtigung wertbeeinflussender Faktoren, Plausibilisierung von externen Gutachten, Durchführung von Objektbesichtigungen, regelmäßige/anlassbezogene Überprüfung 
  • Vielfach vernachlässigte Prüffelder: (institutsweite) Sicherheitenstrategie, MaRisk-Konzentrationsrisiken, Prozess-Dokumentation
  • Praxisbezogene Handlungsempfehlungen aus Sicht des Prüfers – Prüf-Checklisten


Frühwarnindikatoren • Frühwarn-Reporting • Frühwarnprozess

  • Prüfung eines angemessenen Umgangs mit Immobilienrisiken von der Risikoinventur über Risikocontrolling- und Marktfolgeprozesse bis zum Berichtswesen und Stresstesting
  • Immobilienrisiko als wesentliche Risikoart: Umsetzung von adäquaten Risikocontrollingprozessen für das Immobilienrisiko – Verknüpfung zum SREP
  • Ableitung von Frühwarnindikatoren (Verfügbarkeit, Beschaffenheit) – Integration in das Risikomanagement und interne/externe Risikoberichtswesen
  • Integration des Frühwarn-Reportings in einen regelmäßigen durchzuführenden Frühwarnprozess: Intervalle/Toleranzbereiche, Adressatenkreis, Auslösen eines
    Warn-/Eskalationssignals
  • Praxistipps für die Ableitung eines zielgerichteten Maßnahmenkatalogs

Doku verfügbar ab:

31.03.2020

Ihre Dozenten

Thomas Tränkner
Fachbereich Markt- und Liquiditätsrisiko
Deutsche Kreditbank AG


Dominik Leichinger
Prüfungsleiter Referat Bankgeschäftliche Prüfungen 2
Deutsche Bundesbank


Bettina Hermes
Kreditrevision
Sparkasse Essen


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