Effektive (Kredit)Frühwarnverfahren in/nach der Krise

Neue Vorgaben aus EBA-Kredit-Guideline: u. a. Datenaktualität/-infrastruktur, Einbezug qualitativer Faktoren • NPL-Guideline & NPL Backstop • Prozesseffizienz

Eine wirksame und fortlaufende, an die individuellen Risiken angepasste, dynamische Risikofrüherkennung steht erklärtermaßen im Fokus der Bankenaufsicht und Abschlussprüfer. Für die Steuerung des Kreditrisikos ist Dreh- und Angelpunkt eine möglichst frühzeitige Identifizierung erhöhter Adressenausfallrisiken sowie eine konsequente und einheitliche Zuführung der betroffenen Engagements in strenge Überwachungsprozesse (Intensivbetreuung). Der BTO 1.3 der MaRisk definiert das Grundgerüst eines Frühwarnsystems, das den Instituten die Freiheit, aber auch die Pflicht belässt, es individuell und der jeweiligen Situationen angemessen umzusetzen. Mit der neuen EBA-Leitlinie (EBA/CP/2020/06) zur (laufenden) Kreditüberwachung verschärfen sich die Vorgaben u. a. mit Blick auf die Datenaktualität/-infrastruktur und  den Einbezug qualitativer Faktoren.

Inhaltsverzeichnis:

Nächster Termin

14.06.2021 Frankfurt/Offenbach 790,00 €
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Seminarthemen und Agenda

10:00 - 13:00 Uhr

Trennscharfe Frühwarnverfahren als wesentlicher Baustein einer angemessenen Kreditrisikosteuerung – Erwartungshaltung der Bankenaufsicht

  • Aufsichtsrechtliche Anforderungen aus den (aktuellen) MaRisk an Frühwarnverfahren – Auslegungshinweise – Nutzung von Öffnungsklauseln – Prüfungserkenntnisse
  • Neue verschärfte Vorgaben aus EBA-Leitlinie (EBA/CP/2020/06) an die laufende Kreditüberwachung: u. a. Datenaktualität/-infrastruktur, Einbezug qualitativer Faktoren
  • Neue aufsichtsrechtliche Vorgaben für (nicht nur) leistungsgestörte Kredite (EBA/EZB-Guideline zu „Non-Performing Loans“) – verbindliche Umsetzung der Vorgaben für ALLE Banken – Identifikation, Bewertung, zu treffende Maßnahmen, Organisation und Prozessgestaltung bei der Bearbeitung (Intensiv-, Sanierungs- und Abwicklungsengagements)
  • Rechtzeitige Durchführung von Forbearance-Maßnahmen (Restrukturierung/Umschuldung) und Erfolgskontrolle
  • Auswahl und laufende Überprüfung geeigneter quantitativer als auch qualitativer (Risiko-)Indikatoren – „Treffsicherheit“ der relevanten Risikomerkmale
  • Bedeutung der Risikofrüherkennung auf Einzel- und Portfolioebene für die Aufsicht und Stellenwert der Prozesse rund um die Intensivbetreuung und Problemkreditbearbeitung
  • Wesentliche Dokumentationsanforderungen: u. a. Nachvollziehbarkeit des Frühwarnsystems, gewählte (Risiko)Indikatoren, Überwachungsverfahren

(dazw. 15 Min. Kaffeepause; 13:00–13:45 Uhr gemeinsames Mittagessen)

13:45 - 15:15 Uhr

NPL-Guideline und NPL-Backstop – komplexe Auswirkungen auf die Kreditprozesse

  • Kreditprozess als Gesamtheit im Fokus – laufende Erfolgskontrolle = laufende Prozessjustierung = Basis für erfolgreiche(s): 
    • Erkennen von Risiken – laufend aktuelle Ausfallwahrscheinlichkeiten, Liquiditätssituation des Kreditnehmers, Sicherheiten
    • Stundungsmaßnahmen – Umsetzung von Einzelmaßnahmen bei Liquiditätsschwierigkeiten des Kreditnehmers – Effizienz und Erfolgskontrolle
    • Ausfallerkennung – Ursachenanalyse, Umsetzung und laufende Überwachung, Umsetzung der neuen erweiterten CRR-Ausfalldefinition
    • Risikovorsorge – bei Ausfall zeitnahe Überprüfung und Bildung ausreichender EWBs-Prozessintegration in den NPL-Prozess
    • Sanierung – Unterstützung Gesundungsprozess, Verlustreduzierung, Qualitätscheck der Kreditprozesse
    • Abwicklung/Gesundung – höchstmögliche Rückflussquote oder Gesamteffizienz im Fokus?
  • Sicherheitenansatz – Sicherheitenverwertungsquote – Sicherheitenwertansatz
  • Laufende Plausibilisierung und Qualitätskontrolle der systemseitigen Frühwarn- bzw. prozessualen Überleitungskriterien – Auswirkung auf die Anpassung der bankindividuellen Kreditvergabestandards
  • Praktische Hinweise für die mögliche Weiterentwicklung des Frühwarnsystems

(15 Min. Kaffeepause)

15:30 - 17:00 Uhr

Praxis- und prüfungsrelevante Problemkreise einer risikogerechten, aber auch prozesseffizienten Risikofrüherkennung

  • Laufende Validierung und Qualitätskontrolle der systemseitigen Frühwarn- bzw. prozessualen Überleitungskriterien – Auswirkung auf die Anpassung der bankindividuellen Kreditvergabestandards 
  • Praktische Hinweise zu aufbau- und ablauforganisatorischen Prozessanforderungen
  • Beurteilung der Angemessenheit der Frühwarnverfahren 
  • Bedeutung der Risikofrüherkennung auf Einzel- und Portfolioebene  
  • Anforderungen an die Parametrisierung – u. a. branchen-/engagementspezifische Frühwarnfaktoren
  • Verzahnung von Risikofrüherkennungsverfahren mit der Intensiv- und Problemkreditbetreuung
  • Praxistipps für qualitätssichernde Maßnahmen

Konditionen und Organisatorisches

Im Teilnahmeentgelt ist die Seminardokumentation als PDF enthalten. Bei der Anmeldung gewähren wir ab dem zweiten Teilnehmer aus demselben Haus bei zeitgleicher Anmeldung einen Preisnachlass von 20%.

Bei einer Anmeldezahl von 5 oder weniger Teilnehmern für das Präsenzseminar behalten wir uns vor, das Seminar ausschließlich online als Video-Konferenz durchzuführen. Wir werden Sie über eine solche Entscheidung spätestens 4 Wochen vor dem Seminartermin informieren.

Sie erhalten nach Eingang der Anmeldung Ihre Anmeldebestätigung/Rechnung. Den Zugangslink nebst Code erhalten Sie am Vortag des Seminars. Dieser ermöglicht Ihnen die Teilnahme am Seminar. Ihre Teilnahmebestätigung finden Sie unter MeinFCH. Bitte überweisen Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von 30 Tagen nach Zugang der Rechnung. Eine Stornierung Ihrer Anmeldung ist nicht möglich. Eine kostenfreie Vertretung durch Ersatzteilnehmer beim gebuchten Termin dagegen schon. Der Name des Ersatzteilnehmers muss dem Veranstalter jedoch spätestens vor Seminarbeginn mitgeteilt werden. Wir weisen darauf hin, dass eine „Teilnahme“ von anderen als den gebuchten Teilnehmern ansonsten nicht gestattet ist und Schadensersatzansprüche des Veranstalters auslösen. Bei Absage durch den Veranstalter wird das volle Seminarentgelt erstattet. Darüber hinaus bestehen keine Ansprüche. Änderungen des Programms aus dringendem Anlass behält sich der Veranstalter vor.

Tagungsort

Das 4-Sterne-Hotel liegt zentral und verkehrsgünstig (A661) zwischen Frankfurt und Offenbach, im aufstrebenden Kaiserlei-Viertel. Der lichtdurchflutete Tagungsbereich auf insg. 400qm, der Service und die Freizeitangebote bieten optimale Voraussetzungen für richtig gute Weiterbildung. Hier macht es Ihnen bestimmt viel Vergnügen neues Wissen zu sammeln. Kommunikativer Mittelpunkt des Hauses mit 127 Zimmern ist „stephans bar & lounge“. Sehr beliebt ist das reichhaltige Frühstücksbuffet, welches Sie in „stephans restaurant“ einnehmen. Sportliche Betätigung oder Entspannung finden Sie nach einem langen Seminartag im kleinen Fitness-/Wellnessbereich. Aber auch schöne Joggingstrecken sowie der Main-Radweg befinden sich unweit des Hotels. Wollen Sie hoch oben auf dem Maintower den Ausblick über Frankfurt genießen? Oder haben Sie Lust auf einen Bummel auf der Zeil, Deutschlands längster Einkaufsstraße? Gehen Sie einfach ein paar Schritte, steigen Sie in die nur 300m entfernte S-Bahn (S1, 2, 8, 9) – und schon sind Sie nach 10 Minuten mitten im Zentrum von „Mainhattan“. Hier können Sie allen bekannten Sehenswürdigkeiten einen Besuch abstatten und die Mainmetropole mit Ihrer Seminargruppe erkunden. Aber auch die Wetter- und Lederstadt Offenbach hat mit Wetterpark, neuem Hafenviertel, Ledermuseum, Wilhelmsplatz oder BüsingPalais einiges zu bieten.

Best Western Macrander Hotel Frankfurt/Kaiserlei
Strahlenbergerstraße 12 in 63067 Frankfurt/Offenbach
Telefon: 069 153 400-0
Fax: 069 153 400-400
http://www.bestwestern.de

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Ihre Dozenten

Christian Koch
Bankgeschäftliche Prüfungen 2
Deutsche Bundesbank

Dr. Sebastian Reichardt
Geschäftsbereichsleiter Marktfolge Kredit
Volksbank im Bergischen Land eG

Frank Günther
Senior Consultant Kreditregulatorik
FCH Consult GmbH

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