KIM-VO: Umsetzung der NEUEN FMA Kreditvergabestandards

NEUE aufsichtliche Vorgaben für nachhaltige Vergabestandards: u.a. angemessene Eigenmittel, max. Beleihungs-/Schuldendienstquote • Lösungsansätze & Umsetzungshinweise

Am 20. Juni 2022 hat die österreichische Bankenaufsicht FMA eine Verordnung für nachhaltige Vergabestandards bei der Finanzierung von Wohnimmobilien (KIM-VO) erlassen, welche ab 1. August 2022 rechtlich verbindlich anzuwenden ist. Hintergrund dieser neuen Verordnung war die Sorge möglicher höherer Adressenausfallrisiken bei Wohnimmobilienkrediten mit negativen Auswirkungen auf die Realwirtschaft. Ein Vertreter der FMA und ein ausgewiesener Bankpraktiker verdeutlichen, welche neuen Vorgaben umzusetzen sind und welche Konsequenzen sich hieraus für die Kreditvergabestandards ergeben. Unter anderem angemessenes Mindestmaß an Eigenmittel des Kreditnehmers, maximale Beleihungsquote, maximale Schuldendienstquote und die Berücksichtigung der Einkommensentwicklung der Kreditnehmer über den Lebenszyklus.

Seminarnummer: 221233
Inhaltsverzeichnis:

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07.12.2022
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379,00 €
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Seminarthemen und Agenda

10:00 - 13:00 Uhr

NEUE Verordnung ab 1. August 2022 rechtlich verbindlich auf neu vereinbarte private Wohnimmobilienfinanzierungen anzuwenden! 

  • Hintergrund für die aufsichtlichen Maßnahmen zur Begrenzung systemischer Risiken im Bereich der privaten Wohnimmobilienfinanzierung: u.a. - aktuelles Marktumfeld - hoher Anteil an variabel verzinsten Krediten und damit erhöhte Verwundbarkeit vieler Kreditnehmer bei steigenden Zinsen - hohe Schuldendienst-/und Beleihungsquoten bei der Neukreditvergabe
  • Aktueller Überblick über die aufsichtliche Maßnahmen zur Begrenzung privater Wohnimmobilienkredite: u.a.:
    - Angemessenes Mindestmaß an Eigenmitteln des Kreditnehmers
    - max. Beleihungsquote
    - max. Schuldendienstquote
    - max. Laufzeiten
    - Berücksichtigung der Einkommensentwicklung der Kreditnehmer über den Lebenszyklus
    - Begrenzung des Volumens neu vergebener Kredite
     - Personenbezogene Freigrenzen (Geringfügigkeitsgrenzen)
  • Anwendungsbereich der aufsichtlichen Maßnahmen 

Umsetzung und Konsequenzen der neuen Vorgaben auf die Kreditvergabestandards der Institute

  • Problemfelder der neuen KIM-VO 
  • Q & As der FMA in der Praxis
  • Mögliche Lösungsansätze für die Kreditvergabe
  • Fazit der neuen Vorgaben aus Sicht des Standard-Retailgeschäfts und aus Sicht einer Privatbank

Die Teilnehmer haben die Möglichkeit online mit den Referenten und den anderen Teilnehmern einen institutsübergreifenden Erfahrungsaustausch vorzunehmen.


Konditionen und Organisatorisches

Der Zugang zum Seminar erfolgt über Ihren persönlichen Nutzerbereich in MeinFCH. Informationen zum Zugang und eine Anleitung erhalten Sie spätestens eine Woche vor dem Seminar. Ihre Teilnahmebestätigung und die Seminardokumentation als PDF finden Sie ebenfalls unter MeinFCH.

Bei der Anmeldung gewähren wir ab dem zweiten Teilnehmer aus dem demselben Haus bei zeitgleicher Anmeldung einen Rabatt von 20%.

Sie erhalten nach Eingang der Anmeldung Ihre Anmeldebestätigung/Rechnung. Bitte überweisen Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von 30 Tagen nach Zugang der Rechnung.

Eine Stornierung Ihrer Anmeldung ist nicht möglich. Eine kostenfreie Vertretung durch Ersatzteilnehmer beim gebuchten Termin dagegen schon. Der Name des Ersatzteilnehmers muss dem Veranstalter jedoch spätestens vor Seminarbeginn mitgeteilt werden. Wir weisen darauf hin, dass „Teilnahmen“ von anderen als den gebuchten Teilnehmern nicht gestattet sind und Schadensersatzansprüche des Veranstalters auslösen.

Bei Absage durch den Veranstalter wird das volle Seminarentgelt erstattet. Darüber hinaus bestehen keine Ansprüche. Änderungen des Programms aus dringendem Anlass behält sich der Veranstalter vor.

Tagungsort

Online-Veranstaltung mit Zoom.

Zoom ist der erste Anbieter von Videokonferenzlösungen, dessen Software im Jahr 2021 vom BSI nach dem internationalen Standard Common Criteria zertifiziert wurde. Der Zugang erfolgt über "MeinFCH". Sie erhalten rechtzeitig vor dem Seminar eine E-Mail mit einer Anleitung.

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Nächster Termin

07.12.2022

10:00 bis 13:00 Uhr

Ihre Dozenten

Mag. Roland Salomon
BA CPM CRM, Stv. Abteilungsleiter Dezentral Organisierte Kreditinstitute
Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA)/Austrian Financial Market Authority (FMA)


Mag. Christian Waldl
Leitung Kreditmanagement
Bankhaus Carl Spängler & Co. Aktiengesellschaft


Ihr Ansprechpartner

Jürgen Blatz
Tel: +49 6221 9989 8 – 0
E-Mail: info@FCH-Gruppe.de

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