FACHZEITSCHRIFTEN


ForderungsPraktiker

ForderungsPraktiker ist die seit November 2009 zweimonatlich erscheinende Schwesterzeitschrift des BankPraktiker. Gerichtet an Fach- und Führungskräfte der Sanierungs-, Verwertungs-, Abwicklungs- und Inkassoabteilungen der Kreditinstitute informiert er praxisnah über alle Phasen des erhöhten Kreditrisikos von Restrukturierung, Sicherheitenbe- und -verwertung bis hin zur Beitreibung von Forderungen. Neben den von Praktikern mit wertvollen Tipps versehenen Artikeln, finden Sie zahlreiche Meldungen über aktuelle Themen aus Wirtschaft, Kreditgewerbe und Rechtsprechung sowie interessante Besprechungen der für die Zielgruppe beachtenswerten Fachpublikationen.


UNSERE BEITRÄGE AUS DEM INHALTSVERZEICHNIS

Digitale Kundengespräche

Die Akzeptanz und Umsetzung digitaler Medien hat in Zeiten der Pandemie eine neue Gewichtung erfahren. Laut einer aktuellen Studie ist die Kundenzufriedenheit in Gesprächen, in denen digitale Medien eingesetzt werden, höher als in rein analog geführten Gesprächen. Die Abschlusswahrscheinlichkeit sowie Kundenbindung lassen sich durch die Digitalisierung verbessern. Der nachfolgende Artikel konzentriert sich hierbei auf die Kundengespräche und weniger auf Web-Konferenzen oder digitale Veranstaltungen. Unter dem Motto „auch in Pandemie-Zeiten können Vertriebsgespräche stattfinden“ sollte jedes Kreditinstitut die Chance nutzen, digitale Tools in die Vertriebsstrategie zu integrieren.

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Rendite und Rentabilität im gewerblichen Immobiliengeschäft

Eine stringente Renditeorientierung und klare Vorstellungen über Rentabilitätserfordernisse sind der Schlüssel für erfolgreiche Immobilien-Investments. Für Bankmitarbeiter ist dieser Themenkomplex ein geeigneter Ansatzpunkt, den Kunden mit seiner Strategie besser kennenzulernen und zu verstehen.

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Schuldscheindarlehen und Aufsichtsrecht

Im ersten Beitrag (FP 11–12/2020) zur Thematik Schuldscheindarlehen wurden zivilrechtliche Probleme in der Praxis behandelt. Dieser Folgebeitrag betrachtet nunmehr abschließend aufsichtsrechtliche Aspekte von Schuldscheindarlehen, insbesondere die Themenkreise SSD als Wertpapier, Vermögenanlage, Einlagen- oder Kreditgeschäft sowie daraus etwaig resultierende KWG- und GWG-Pflichten für Kreditinstitute.

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EBA/GL/2020/06: Bewertung von Immobilien/ beweglichen Vermögenswerten

Die neue „EBA Leitlinie für die Kreditvergabe und -überwachung“ (EBA/GL/2020/06) schlägt unter Berücksichtigung der Proportionalität und Verbraucherschutz detaillierte Kredit- Mindest-Standards für das Risikomanagement, die Prozesse und deren Überwachung vor. Ziel ist, über nachhaltige und solide Kreditvergabestandards und deren Monitoring eine hohe Kreditqualität auf Institutsebene sicherzustellen. Im Fokus der Leitlinie steht dabei auch u. a. Bewertung von Immobilien und beweglichen Vermögenswerten.

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Plausibilisierung eines Sanierungskonzepts

Im Fokus eines Sanierungsprozesses steht aus Bankensicht die Wiedererlangung der nachhaltigen Kapitaldienstfähigkeit des Firmenkunden unter Ausschluss von Insolvenzgründen. Daher empfiehlt es sich, dass das Sanierungskonzept ggf. bereits auf die zu erreichende Kapitaldienstfähigkeit eingeht. Die prüfende Bank sollte daher stets überprüfen, ob insbesondere die Aussagen zur Kapitaldienstfähigkeit bzw. zur Fortführungsfähigkeit ausreichend sind. Dieser Beitrag beleuchtet die Anforderungen einer Plausibilitätsprüfung eines Sanierungskonzepts durch die Bank.

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Krisenfeste Sicherheiten-Bewertung

Aus dem Stand kaum zu schaffen: Die regulatorisch geforderten Daten für die Sicherheiten-Bewertung sind nicht nur schwer zu sammeln, sondern liegen den Finanzinstituten teilweise noch nicht einmal vor. Um sie bis Mitte 2024 vollständig zu erheben, sollten Banken und Leasinggesellschaften jetzt die entsprechende Infrastruktur aufbauen.

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EDITORIAL

Liebe Leserinnen und Leser,

der Bundestag beschloss das Gesetz über den Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen (StaRUG), das bereits zum 01.01.2021 in Kraft trat.

Der Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen bietet einen von dem Insolvenzverfahren unabhängigen gesetzlichen Rahmen zur Unternehmenssanierung ab Eintritt der drohenden Zahlungsunfähigkeit.

Der wesentliche Regelungsinhalt dieses neuen Systems ist, dass Unternehmen, die eine Mehrheit ihrer Gläubiger mit einem soliden Plan von ihrer Sanierungsperspektive überzeugen können, künftig ihr Sanierungskonzept auch ohne Insolvenzverfahren umsetzen. Das Ziel des StaRUG ist die Schaffung eines vorinsolvenzlichen Restrukturierungsrahmens zur Ermöglichung insolvenzabwendender Sanierungen mit der Möglichkeit für Unternehmen, sich auf der Grundlage eines von den Gläubigern mehrheitlich angenommenen Restrukturierungsplans zu sanieren. Unternehmen, die drohend zahlungsunfähig sind, werden damit alternative Sanierungslösungen geboten.

Dem Restrukturierungsplan müssen gegenüber dem Sanierungsplan einer außergerichtlichen Sanierung nicht alle Gläubiger zustimmen, damit soll die Möglichkeit geschaffen werden, formale Insolvenzverfahren zu vermeiden.

Das neue Sanierungsinstrument wird in den nächsten Jahren dabei helfen, die Einschläge der Corona-Pandemie in der deutschen Unternehmenslandschaft abzudämpfen – besser jedenfalls als eine dauerhafte Aufweichung der Insolvenzantragspflicht. Dies gilt aber nur dann, wenn das Unternehmen noch nicht zahlungsunfähig bzw. überschuldet ist, auch wenn diese aufgrund der Corona-Pandemie eingetreten ist. Die vorübergehende Ausnahmeregelung, dass Unternehmen, deren Insolvenzreife auf „COVID-19“ beruht, den vorinsolvenzlichen Restrukturierungsrahmen in Anspruch nehmen zu können, wurde nicht in das Gesetz übernommen.

Unternehmen, die Insolvenzantrag stellen, profitieren ab 01.01.2021 bis zum 31.12.2021 von Erleichterungen, wenn ihre Insolvenzreife auf die COVID-19-Pandemie zurückzuführen ist: Sie können einerseits das Schutzschirmverfahren in Anspruch nehmen, auch wenn sie zahlungsunfähig sind. Andererseits gelten für sie die geringeren Anforderungen an die Beantragung des Eigenverwaltungsverfahrens über den 31.12.2020 hinaus fort.

Viel Spaß beim Lesen dieser interessanten Ausgabe des Forderungs- Praktikers!

Ihr Thomas Wuschek,
Rechtsanwalt und MBA, Chefredakteur ForderungsPraktiker


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Unser Herausgebergremium besteht aus folgenden Mitgliedern

  • Klaus Bales
    Rechtsanwalt, Geschäftsführer ImmoAdvisors GmbH, ALTOR Group, Heidelberg
  • Gregor Breitenbach
    Gruppenleiter Risikomanagement im Bereich Kredit, DZ BANK AG, Frankfurt
  • Dr. Friedrich Cranshaw
    Rechtsanwalt, vorm. Banksyndikus und Leiter Recht Mannheim
  • Frank Dehnke
    Vorsitzender des Vorstandes, Sparkasse Oberhessen
  • Peter Friedmann
    Niederlassungsleiter Baden-Württemberg, Hämmerle GmbH & Co.KG
  • Dr. Karsten Geiersbach
    Bereichsleiter Interne Revision, Kasseler Sparkasse
  • Horst Harms-Lorscheidt
    Piepenburg Rechtsanwälte
  • Dr. Patrick Hedfeld
    Senior Project Manager, IT, Deutsche Leasing Gruppe & FOM Hochschuldozent
  • Prof. Dr. Martin Hörmann
    Rechtsanwalt, Insolvenzverwalter, Anchor Rechtsanwälte, Ulm
  • Michael Jander
    Zentralbereichsleiter Immobilienbewertung und Kreditmanagement, Kreissparkasse Böblingen
  • Dominik Leichinger
    Deutsche Bundesbank
  • Christian Merz †
    Rechtsanwalt, CLOUTH & PARTNER RECHTSANWÄLTE
  • Prof. Dr. Wolfgang Portisch
    Fachbereich Wirtschaft, Hochschule Emden-Leer
  • Eva Ringelspacher
    Restrukturierungspartner jwt GmbH & Co.KG
  • Torsten Steinwachs
    Geschäftsführer, BMS Bondmanagement Support GmbH & Co KG, Frankfurt/M.
  • Dr. Hanno Teuber
    Rechtsabteilung, Commerzbank AG, Frankfurt/M.
  • Wolfgang Wegener
    Abteilungsdirektor Rechtsabteilung, Stadtsparkasse Mönchengladbach
  • Michael Ziegler
    Sparkasse Pforzheim Calw

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