ForderungsPraktiker

ForderungsPraktiker ist die seit November 2009 zweimonatlich erscheinende Schwesterzeitschrift des BankPraktiker. Gerichtet an Fach- und Führungskräfte der Sanierungs-, Verwertungs-, Abwicklungs- und Inkassoabteilungen der Kreditinstitute informiert er praxisnah über alle Phasen des erhöhten Kreditrisikos von Restrukturierung, Sicherheitenbe- und -verwertung bis hin zur Beitreibung von Forderungen. Neben den von Praktikern mit wertvollen Tipps versehenen Artikeln, finden Sie zahlreiche Meldungen über aktuelle Themen aus Wirtschaft, Kreditgewerbe und Rechtsprechung sowie interessante Besprechungen der für die Zielgruppe beachtenswerten Fachpublikationen.

EDITORIAL

Liebe Leserinnen und Leser,

aktuell ist das „schlagende“ Thema für den Bereich KREDIT sicherlich die finale „EBA-Leitlinie für die Kreditvergabe/-überwachung“ (EBA/GL/2020/06). Bis einschließlich der sechsten Version der MaRisk hat es im Bereich des „BTO 1 Kreditprozesse“ kaum Änderungen gegeben. Auch die am 26.10.2020 zur Konsultation gestellten neuen MaRisk fokussieren sich weniger auf die Kreditprozesse. Mit der neuen Kredit-Leitlinie zielt die EBA unter Berücksichtigung von Proportionalität und Verbraucherschutz nun auf die Sicherstellung einer hohen Kreditqualität auf Kreditinstitutsebene durch nachhaltige und solide Kreditvergabestandards, deren Monitoring sowie Einbeziehung von Governance-Regelungen ab und ergänzt somit die bestehende EBA-Leitlinie über das Management notleidender und gestundeter Risikopositionen für alle Kredite unabhängig vom Ausfallstatus. Die neue EBA-Kredit-Leitlinie hat prozessuale „Ausstrahlungswirkungen“ auf vielfältige Bereiche des Kreditgeschäftes. Im Fokus der Leitlinie sind dabei interne Governance-Anforderungen, risikobasierte Preisgestaltung, Kreditvergabeverfahren und Kreditwürdigkeitsprüfung, Bewertung von Kreditsicherheiten sowie die Überwachung von Kreditrisiken und Kreditengagements. Aber auch Aspekte wie ökologische Parameter, der Umgang mit Nachhaltigkeitskriterien, „Green-lending-policies“ und soziale und marktwirtschaftliche Faktoren, Aspekte der Geldwäsche- und Terrorismusbekämpfung sowie technologiebasierte Innovationen finden sich in der neuen Kredit- Leitlinie wieder. Es zeigt sich, dass die neue EBA-Kredit-Leitlinie auch Einschränkungen bzw. Anpassungen von bisher „gelebten“ und effizienten MaRisk-Kredit-Spielräumen nach sich ziehen werden und in der Folge Kreditprozesse zwingend anzupassen sind. Im besonderen Fokus der Leitlinie sind sicherlich die neuen Anforderungen der Kreditwürdigkeitsprüfung der verschiedenen Kreditnehmerarten. Dabei wird nicht lediglich ausgeführt, welche Leistungskennziffern und Bewertungsparameter (wie beispielsweise Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten und Herkunft des Kapitaldienstes) aus Sicht der EBA anzuwenden sind, sondern vielmehr auch explizit dargelegt, welche Detailaspekte hinsichtlich der Analyse der Finanzlage und des Geschäftsmodells sowie der Strategie der Kreditnehmer anzuwenden sind. Einbezogen hierbei und ausführlich erläutert wird u. a. ausdrücklich auch die Bedeutung der Sensitivitätsanalyse bei der Kreditwürdigkeitsprüfung und im Rahmen der Beurteilung der Rückzahlungs- und Kapitaldienstfähigkeit mittlerer und großer Unternehmen unter inversen Bedingungen im Rahmen einzelner „kreditbezogener Ereignisse und Marktereignisse“. Diese Systematik wird auch hinsichtlich der Kreditwürdigkeitsprüfung gewerblicher Immobilienfinanzierungen, von Immobilienentwicklungsprojekten sowie Schiffs-, Projekt- und Infrastrukturfinanzierungen angewandt. Im Rahmen der laufenden Überwachung von Kreditrisiken und Kreditengagements wird ein besonderes Augenmerk auf den Aufbau einer umfangreichen Dateninfrastruktur gelegt, in der die Daten erfasst und während der gesamten Laufzeit des Kreditverhältnisses – möglichst systembasiert – ausgelesen und analysiert werden können, um möglichen Kreditausfällen frühzeitig entgegenwirken zu können. Hier ist es ratsam, dass sich die Institute bereits frühzeitig mit den Anforderungen beschäftigen, um einen möglichst flächendeckenden Datenbestand aufbauen zu können.

In diesem Sinne wünsche ich Ihnen viel Spaß beim Lesen dieser Ausgabe,

Ihr Jürgen Blatz,
Bereichsleiter Kreditgeschäft, Finanz Colloquium Heidelberg GmbH

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