FACHZEITSCHRIFTEN


ForderungsPraktiker

ForderungsPraktiker ist die seit November 2009 zweimonatlich erscheinende Schwesterzeitschrift des BankPraktiker. Gerichtet an Fach- und Führungskräfte der Sanierungs-, Verwertungs-, Abwicklungs- und Inkassoabteilungen der Kreditinstitute informiert er praxisnah über alle Phasen des erhöhten Kreditrisikos von Restrukturierung, Sicherheitenbe- und -verwertung bis hin zur Beitreibung von Forderungen. Neben den von Praktikern mit wertvollen Tipps versehenen Artikeln, finden Sie zahlreiche Meldungen über aktuelle Themen aus Wirtschaft, Kreditgewerbe und Rechtsprechung sowie interessante Besprechungen der für die Zielgruppe beachtenswerten Fachpublikationen.


UNSERE BEITRÄGE AUS DEM INHALTSVERZEICHNIS

Neue MaRisk – Auswirkungen auf Problemkredite

Der Konsultationsentwurf der neuen Mindestanforderungen für das Risikomanagement vom 26.10.2020 befasst sich im Kreditbereich schwerpunktmäßig mit dem Sicherheitenstresstest, der Sicherheitenbewertung, den Bereichen Intensivbetreuung und Sanierung sowie der Messung und Erfassung von Forbearance. Im Folgenden sollen die wesentlichen zu erwartenden Änderungen und Neuerungen dargestellt und beurteilt werden. Der Fokus liegt auf den Bereichen Intensivbetreuung und Sanierung mit Neuerungen bei der Vorgehensweise zur Behandlung der betreffenden Engagements aus Bankensicht.

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Wertüberprüfung von Immobilien im Bewertungsprozess

Der vorliegende Beitrag befasst sich mit der Wertüberprüfung von Immobilien im kreditwirtschaftlichen Bewertungsprozess. Dabei werden insbesondere die aufsichtsrechtlichen Anforderungen an die Wertüberprüfung von Sicherheitenwerten aus Art. 208 Abs. 3 CRR, § 26 Abs. 1 BelWertV und BTO 1.2 u. a. MaRisk verdeutlicht. Bei Beachtung der aufsichtsrechtlichen Grundlagen für die Wertüberprüfung ergibt sich ein komplexer Prozessablauf, sowohl auf der Seite der Marktfolge als auch in der Bewertungseinheit. Die unterschiedlichen Anforderungen sind in einem Prozess zusammenzuführen und komplex abzuarbeiten.

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Portfolio-Finanzierungen im gewerblichen Immobiliengeschäft

Eine Portfoliofinanzierung stellt eine interessante Alternative zu objektbezogenen Einzelfinanzierungen dar: Sie kann flexibel auf die individuelle Investoren-Strategie angepasst werden und sie spart Finanzierungskosten. Der Beitrag beleuchtet Besonderheiten, Chancen und Risiken von Portfoliofinanzierungen im gewerblichen Immobiliengeschäft.

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EDITORIAL

Liebe Leserinnen und Leser,

aktuell ist das „schlagende“ Thema für den Bereich KREDIT sicherlich die finale „EBA-Leitlinie für die Kreditvergabe/-überwachung“ (EBA/GL/2020/06). Bis einschließlich der sechsten Version der MaRisk hat es im Bereich des „BTO 1 Kreditprozesse“ kaum Änderungen gegeben. Auch die am 26.10.2020 zur Konsultation gestellten neuen MaRisk fokussieren sich weniger auf die Kreditprozesse. Mit der neuen Kredit-Leitlinie zielt die EBA unter Berücksichtigung von Proportionalität und Verbraucherschutz nun auf die Sicherstellung einer hohen Kreditqualität auf Kreditinstitutsebene durch nachhaltige und solide Kreditvergabestandards, deren Monitoring sowie Einbeziehung von Governance-Regelungen ab und ergänzt somit die bestehende EBA-Leitlinie über das Management notleidender und gestundeter Risikopositionen für alle Kredite unabhängig vom Ausfallstatus. Die neue EBA-Kredit-Leitlinie hat prozessuale „Ausstrahlungswirkungen“ auf vielfältige Bereiche des Kreditgeschäftes. Im Fokus der Leitlinie sind dabei interne Governance-Anforderungen, risikobasierte Preisgestaltung, Kreditvergabeverfahren und Kreditwürdigkeitsprüfung, Bewertung von Kreditsicherheiten sowie die Überwachung von Kreditrisiken und Kreditengagements. Aber auch Aspekte wie ökologische Parameter, der Umgang mit Nachhaltigkeitskriterien, „Green-lending-policies“ und soziale und marktwirtschaftliche Faktoren, Aspekte der Geldwäsche- und Terrorismusbekämpfung sowie technologiebasierte Innovationen finden sich in der neuen Kredit- Leitlinie wieder. Es zeigt sich, dass die neue EBA-Kredit-Leitlinie auch Einschränkungen bzw. Anpassungen von bisher „gelebten“ und effizienten MaRisk-Kredit-Spielräumen nach sich ziehen werden und in der Folge Kreditprozesse zwingend anzupassen sind. Im besonderen Fokus der Leitlinie sind sicherlich die neuen Anforderungen der Kreditwürdigkeitsprüfung der verschiedenen Kreditnehmerarten. Dabei wird nicht lediglich ausgeführt, welche Leistungskennziffern und Bewertungsparameter (wie beispielsweise Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten und Herkunft des Kapitaldienstes) aus Sicht der EBA anzuwenden sind, sondern vielmehr auch explizit dargelegt, welche Detailaspekte hinsichtlich der Analyse der Finanzlage und des Geschäftsmodells sowie der Strategie der Kreditnehmer anzuwenden sind. Einbezogen hierbei und ausführlich erläutert wird u. a. ausdrücklich auch die Bedeutung der Sensitivitätsanalyse bei der Kreditwürdigkeitsprüfung und im Rahmen der Beurteilung der Rückzahlungs- und Kapitaldienstfähigkeit mittlerer und großer Unternehmen unter inversen Bedingungen im Rahmen einzelner „kreditbezogener Ereignisse und Marktereignisse“. Diese Systematik wird auch hinsichtlich der Kreditwürdigkeitsprüfung gewerblicher Immobilienfinanzierungen, von Immobilienentwicklungsprojekten sowie Schiffs-, Projekt- und Infrastrukturfinanzierungen angewandt. Im Rahmen der laufenden Überwachung von Kreditrisiken und Kreditengagements wird ein besonderes Augenmerk auf den Aufbau einer umfangreichen Dateninfrastruktur gelegt, in der die Daten erfasst und während der gesamten Laufzeit des Kreditverhältnisses – möglichst systembasiert – ausgelesen und analysiert werden können, um möglichen Kreditausfällen frühzeitig entgegenwirken zu können. Hier ist es ratsam, dass sich die Institute bereits frühzeitig mit den Anforderungen beschäftigen, um einen möglichst flächendeckenden Datenbestand aufbauen zu können.

In diesem Sinne wünsche ich Ihnen viel Spaß beim Lesen dieser Ausgabe,

Ihr Jürgen Blatz,
Bereichsleiter Kreditgeschäft, Finanz Colloquium Heidelberg GmbH


Alle Beiträge

EBA/GL/2020/06: Bewertung von Immobilien/beweglichen Vermögenswerten

Freitag, 5. März 2021

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Digitale Kundengespräche

Dienstag, 16. Februar 2021

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Krisenfeste Sicherheiten-Bewertung

Mittwoch, 27. Januar 2021

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Schuldscheindarlehen und Aufsichtsrecht

Dienstag, 26. Januar 2021

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Plausibilisierung eines Sanierungskonzepts

Montag, 25. Januar 2021

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Rendite und Rentabilität im gewerblichen Immobiliengeschäft

Freitag, 22. Januar 2021

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Wertüberprüfung von Immobilien im Bewertungsprozess

Mittwoch, 16. Dezember 2020

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Neue MaRisk – Auswirkungen auf Problemkredite

Mittwoch, 16. Dezember 2020

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Portfolio-Finanzierungen im gewerblichen Immobiliengeschäft

Dienstag, 15. Dezember 2020

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Objektbasierte Finanzierung als Lösung in der Sanierung

Montag, 16. November 2020

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Fälschungssichere Fotos

Montag, 16. November 2020

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Schuldscheindarlehen

Donnerstag, 29. Oktober 2020

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Cashflow-Planungsrechnungen in der Corona-Krise

Montag, 12. Oktober 2020

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Kreditrisiko und Corona - operativ am Limit?

Montag, 28. September 2020

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Banken im Stresstest

Montag, 7. September 2020

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Führen auf Distanz in und nach der Krise

Dienstag, 21. Juli 2020

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Beratungsverzichtserklärung im Kreditgeschäft: Eine gute Idee?

Montag, 22. Juni 2020

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Drei, zwei, eins, meins - Risikofälle abwickeln

Mittwoch, 17. Juni 2020

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MaBV-Risiken bei Bauträgerfinanzierungen

Dienstag, 16. Juni 2020

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Standards sichern die Zukunft des Kreditgeschäftes

Dienstag, 16. Juni 2020

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Die Hotelbranche in und nach der Corona-Krise

Montag, 15. Juni 2020

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Gesetzliche und private Moratorien in Corona-Zeiten

Donnerstag, 4. Juni 2020

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EBA Guidelines on Outsourcing Arrangements

Donnerstag, 4. Juni 2020

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Aufklärungs- und Beratungspflichten bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen

Donnerstag, 4. Juni 2020

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Wo finden Banken Unterstützung in der aktuellen Krise?

Donnerstag, 4. Juni 2020

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Kreditvergabe in Zeiten der COVID-19-Pandemie

Donnerstag, 4. Juni 2020

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Reform des Kontopfändungsschutzes

Donnerstag, 4. Juni 2020

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Bilanzanalyse während und nach der Krise 2020

Donnerstag, 4. Juni 2020

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Jetzt wird’s ernst – Krisenmanagement für Firmenkundenberater

Donnerstag, 14. Mai 2020

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Regelungsstrukturen der Richtlinie über Restrukturierung und Insolvenz

Mittwoch, 13. Mai 2020

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Die indikative Betriebswirtschaftliche Auswertung

Donnerstag, 26. März 2020

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Betrugsprävention kennt keine Grenzen

Freitag, 6. März 2020

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Veränderte Anforderungen an zukünftige FirmenkundenbetreuerInnen

Freitag, 6. März 2020

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Auswirkungen der neue Leasingbilanzierung nach IFRS 16

Freitag, 28. Februar 2020

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Zu-/Abschläge im Insolvenzverfahren

Donnerstag, 27. Februar 2020

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Der Digitale Finanzbericht

Dienstag, 25. Februar 2020

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Investitionsgüter bergen hohes Konfliktpotenzial

Dienstag, 25. Februar 2020

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Der Markt für Non Performing Loans (NPL) im regulatorischen Umbruch

Donnerstag, 16. Januar 2020

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Erhöhung Gläubigerquote im Insolvenzverfahren

Donnerstag, 16. Januar 2020

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Krisenphasen und Gestaltungsmöglichkeiten

Donnerstag, 16. Januar 2020

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Bonität nachhaltig beurteilen

Freitag, 15. November 2019

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IDW ES 2 mit wesentlichen Neuerungen zur Sanierung

Freitag, 11. Oktober 2019

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Management notleidender und gestundeter Risikopositionen

Montag, 30. September 2019

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Bauträger- und Endfinanzierungen 2020

Freitag, 27. September 2019

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Was Banken die Zusammenarbeit mit alternativen Finanzierern bringt

Freitag, 27. September 2019

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FinTechs und Banken: Vertiefung von Wertschöpfungsketten unter PSD2

Freitag, 6. September 2019

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Besonderheiten der Bauinsolvenz aus der Sicht des Kreditinstituts

Freitag, 6. September 2019

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AnaCredit - warum der Teufel im Detail liegt

Mittwoch, 28. August 2019

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Prüfung von Kreditsicherheiten

Mittwoch, 28. August 2019

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Zubehör: Werte zwischen Grundschuld und Sicherungsübereignung

Mittwoch, 28. August 2019

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Finanzdienstleister und Banken sollten stärker kooperieren

Montag, 26. August 2019

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Optimierung von Bauträgerfinanzierungsprozessen – ein Erfahrungsbericht

Montag, 26. August 2019

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Vorsatzanfechtung von Zahlungserleichterungen

Dienstag, 2. Juli 2019

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EU-Mindeststandards für ein vorinsolvenzliches Sanierungsverfahren

Mittwoch, 26. Juni 2019

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Vom Fachbereichsleiter zum Prozessmanager

Mittwoch, 26. Juni 2019

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Einheitenbildung im Wandel

Freitag, 21. Juni 2019

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Video-Live-Streaming im Insolvenzverfahren

Freitag, 21. Juni 2019

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Bachelorwissen Banking: Kreditvertragsrecht

Freitag, 21. Juni 2019

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Abgrenzung von Verbraucher und Unternehmer

Mittwoch, 22. Mai 2019

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Flexible Abrechnung

Donnerstag, 16. Mai 2019

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Unterschiede interner und externer Ratings

Donnerstag, 16. Mai 2019

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Der Privatverkauf einer Immobilie

Donnerstag, 16. Mai 2019

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Kundenbilanzen zielsicher verstehen und interpretieren

Donnerstag, 9. Mai 2019

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Der Sicherheitenvertrag bei Überbrückungs- und Sanierungskredit

Mittwoch, 10. April 2019

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Aufklärungspflichten bei Kreditvergabe: Aktuelle BGH-Entscheidungen

Mittwoch, 10. April 2019

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Banken und alternative Finanzierungsmodelle

Freitag, 5. April 2019

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4 Fragen zu AnaCredit

Mittwoch, 3. April 2019

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Kostensenkungen im Kreditgeschäft – einfach machen

Mittwoch, 3. April 2019

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Neuerungen im Kreditgeschäft im Fokus der Aufsicht

Mittwoch, 3. April 2019

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Mobilienfinanzierung: Risiken identifizieren, Chancen nutzen

Mittwoch, 3. April 2019

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WEG-Kredit als flexibler Baustein für Eigentümergemeinschaften

Mittwoch, 3. April 2019

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NPE-Guidelines der European Banking Authority – final Report (2018)

Montag, 4. März 2019

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Neue Bewertungskriterien bei Altlasten auf dem Pfandgrundstück

Montag, 4. März 2019

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Prüfung Kreditgewährungsprozess(e)

Montag, 4. März 2019

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Crowdfunding

Montag, 4. März 2019

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Ratenzahlungsvereinbarung unter Berücksichtigung der Vorsatzanfechtung

Mittwoch, 23. Januar 2019

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NPL-Leitfaden der EZB (2017) und NPE-Guidelines der EBA (2018)

Montag, 7. Januar 2019

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Analyse der „künftigen“ Kapitaldienstfähigkeit

Donnerstag, 20. Dezember 2018

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Analyse der „künftigen“ Kapitaldienstfähigkeit

Freitag, 30. November 2018

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Stresstests für Immobilienrisiken

Dienstag, 6. November 2018

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Offene Kommunikation von Kreditentscheidungen

Donnerstag, 7. Juni 2018

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Unser Herausgebergremium besteht aus folgenden Mitgliedern

  • Klaus Bales
    Rechtsanwalt, Geschäftsführer ImmoAdvisors GmbH, ALTOR Group, Heidelberg
  • Gregor Breitenbach
    Gruppenleiter Risikomanagement im Bereich Kredit, DZ BANK AG, Frankfurt
  • Dr. Friedrich Cranshaw
    Rechtsanwalt, vorm. Banksyndikus und Leiter Recht Mannheim
  • Frank Dehnke
    Vorsitzender des Vorstandes, Sparkasse Oberhessen
  • Peter Friedmann
    Niederlassungsleiter Baden-Württemberg, Hämmerle GmbH & Co.KG
  • Dr. Karsten Geiersbach
    Bereichsleiter Interne Revision, Kasseler Sparkasse
  • Horst Harms-Lorscheidt
    Piepenburg Rechtsanwälte
  • Dr. Patrick Hedfeld
    Senior Project Manager, IT, Deutsche Leasing Gruppe & FOM Hochschuldozent
  • Prof. Dr. Martin Hörmann
    Rechtsanwalt, Insolvenzverwalter, Anchor Rechtsanwälte, Ulm
  • Michael Jander
    Zentralbereichsleiter Immobilienbewertung und Kreditmanagement, Kreissparkasse Böblingen
  • Dominik Leichinger
    Deutsche Bundesbank
  • Christian Merz †
    Rechtsanwalt, CLOUTH & PARTNER RECHTSANWÄLTE
  • Prof. Dr. Wolfgang Portisch
    Fachbereich Wirtschaft, Hochschule Emden-Leer
  • Eva Ringelspacher
    Restrukturierungspartner jwt GmbH & Co.KG
  • Torsten Steinwachs
    Geschäftsführer, BMS Bondmanagement Support GmbH & Co KG, Frankfurt/M.
  • Dr. Hanno Teuber
    Rechtsabteilung, Commerzbank AG, Frankfurt/M.
  • Wolfgang Wegener
    Abteilungsdirektor Rechtsabteilung, Stadtsparkasse Mönchengladbach
  • Michael Ziegler
    Sparkasse Pforzheim Calw

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