Matthäus Nordhausen, Projektmanagement und Sales, Creditreform Rating AG
Am 29.06.2023 trat die neue MaRisk-Novelle in Kraft. Neben weiterführenden Anforderungen an die Prüfung der Kapitaldienstfähigkeit wird der Kreditprüfung mit der Bewertung von ESG-Risiken ein neuer Aspekt hinzugefügt. Dies führt zu einer zusätzlichen Belastung der Marktfolgeabteilungen, deren Kapazitäten gegenwärtig ohnehin durch den Fachkräftemangel geschwächt sind. Zusätzlich hat sich durch die priorisierte Bearbeitung von Hilfskrediten ein Stau von Bestandsprüfungen ergeben, den viele Häuser noch immer nicht in Gänze auflösen konnten. Abgerundet wird das derzeitige Anforderungsprofil durch gestiegene Erwartungshaltungen der Kunden und Marktseite, was die Geschwindigkeit von Kreditentscheidungen betrifft. Genährt wird diese Erwartung durch FinTechs, die mit finalen Kreditentscheidungen binnen 48 h werben.
Möchte man zur Entspannung der Situation beitragen, so ist der größte Hebel bei zeitintensiven Tätigkeiten zu finden. Erfahrungsgemäß ist die Bilanzanalyse der Schlüsselprozess. Zweifelsohne ist sie das Herzstück der Kreditrisikoprüfung und der Ausgang für alle weiteren Prozesse inkl. der Ratingerstellung und damit auch relevant für die Gesamtbanksteuerung. Sie erfordert ein Höchstmaß an Qualifikation und verursacht enormen Zeitaufwand. Etwa 30–60 Minuten je Erfassung einer Bilanz im EBIL-System sind dabei die Regel.
Wird die Ebilierung genauer betrachtet, so wird deutlich, dass man zwischen einem reinen Datenpflegeprozess und der Analyse unterscheiden muss. Hier ergibt sich ein sehr guter Ansatzpunkt für Verbesserungen. Der Deutsche Sparkassenverlag hat im EBIL-System über die Kreditfabrik-Funktion eine Möglichkeit für Institute geschaffen, sich durch Dritte bei der Erfassung von Bilanzen in die EBIL-Maske unterstützen zu lassen. Somit kann der zeitaufwendige Datenpflegeprozess ausgelagert werden und die eigentliche Wertschöpfung verbleibt mit der Analyse im eigenen Haus.
PRAXISTIPPS
- Eruieren Sie die Markterwartungen an die Geschwindigkeit Ihres Hauses und gleichen Sie diese mit den realen Durchlaufzeiten ab.
- Identifizieren Sie generische, zeitaufwendige Tätigkeiten, die Ihre Kreditfabrik verlangsamen.
- Ermitteln Sie Einsparpotentiale durch die Übernahme solcher Tätigkeiten durch erfahrene Auslagerungspartner und formulieren Sie erweiterte Ziele für die Zusammenarbeit (Skalierbarkeit, Geschwindigkeit, Einheitlichkeit, Kostensenkungen).
Beitragsnummer: 22368