Helge Kramer, ehemaliger Vorstand GRENKE BANK AG
Leasing hilft bei Investitionsbedarf. Selbständige, sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) können wichtige Investitionen beispielsweise in eine moderne IT-Ausstattung oder dringend benötigte Maschinen durch die Nutzung von Globaldarlehen mit einem Förderbonus leasen – bedarfsgerecht, günstig, schnell und unkompliziert. Gerade in herausfordernden Zeiten wie diesen ist das ein wichtiger Wachstumsimpuls.
Laut Wirtschaftslexikon sind Globaldarlehen „Förderdarlehen zwischen Banken und Förderbanken des Bundes oder der Länder. Diese sind beispielsweise zur Finanzierung von mittelständischen Firmenkunden verwendbar.“ Die Förderbank kann der Bank durch ihr Top-Rating die Refinanzierungsmittel erheblich günstiger zur Verfügung stellen. Die Bank gibt diesen Refinanzierungsvorteil dann an die gewerblichen Kunden direkt weiter.
Damit sind Globaldarlehen ein Multitoolwerkzeug im Finanzbereich, ein spezielles Finanzprodukt, das allen Beteiligten nützt: Der Firmenkunde profitiert von günstigen Konditionen. Die Hausbank erhält bessere Konditionen, die sie direkt an ihre Kunden weitergeben und damit ihre Kundenbindung stärken kann. Und die Förderbank kann ihren Förderauftrag wahrnehmen und Investitionen verbilligen.
Anders als es der Begriff vermuten lässt, sind Globaldarlehen auch als Leasingfinanzierung nutzbar. Gerade hat das Bundeswirtschaftsministerium die wichtige Transformationsfunktion von Leasing noch einmal bekräftigt. Leasingangebote helfen KMU, neue Investitionen zu realisieren und unterstützen sie damit auch bei der digitalen und nachhaltigen, der „grünen“ Transformation.
Wie funktioniert das Globaldarlehen in der Praxis?
Zunächst vereinbart die Hausbank ein Globaldarlehen mit einer Förderbank des Bundes oder eines Bundeslandes. Insbesondere werden dabei der Förderzweck, die Konditionen, die Fördervorteile und die Leitplanken der Darlehenskriterien für die Kunden festgelegt. Die Hausbank prüft bei allen Neuanfragen ihrer Darlehenskunden, ob die Kriterien der Förderbank erreicht bzw. eingehalten sind. Ist das der Fall, stellt die durchleitende Hausbank dem Kunden die Finanzierung zu den verbesserten Konditionen zur Verfügung. Der Clou: Die Fördervorteile sind nicht auf andere Förderprogramme der Förderbanken anzurechnen und somit auch kombinierbar.
Anwendungsbeispiel Leasing
GRENKE ist seit mehr als 40 Jahren der Mittelstandsfinanzierer in Deutschland. Die GRENKE AG schließt Leasingverträge für Investitionsgüter mit KMU ab. Im Firmenverbund steht die GRENKE BANK AG als Refinanzierer des Leasingvertrages zur Seite. Sie gibt den Leasingvertrag als durchleitende Hausbank an die Förderbank weiter. Die Förderbank stellt den vereinbarten, günstigeren Refinanzierungssatz der GRENKE BANK AG zur Verfügung. Der Zinsvorteil wird in einen Fördersatz umgerechnet. Der Firmenkunde erhält einen Fördergutschein der GRENKE AG. Er reicht diesen mit dem Leasingantrag bei der GRENKE AG ein. Mit Abschluss des Leasingvertrags wird der Fördergutschein eingelöst. Der individuelle, von Raten und Laufzeiten abhängige Förderbetrag wird dem Leasingkunden vorab und in einer Summe gutgeschrieben als sofortige Rückvergütung. Die Berechnung ist einfach: Nettomonatsrate*vereinbarte Mindestlaufzeit*Fördersatz.
Vorteil für den Leasingkunden: Für sein Investitionsvorhaben erhält er eine sofortige Gutschrift auf sein Konto. Er muss diese Förderung nicht auf andere Förderungen anrechnen lassen.
Vorteil für die durchleitende Hausbank: Die geförderte Finanzierung kann ein Mittel zu stärkeren Kundenbindung sein, denn sie verschafft dem Kunden einen Marktvorteil und erleichtert Investitionen.
Vorteil für die Förderbank: Sie erreicht mit einem Globaldarlehen sehr viele Kunden, hat aber nicht den komplexen Verwaltungsaufwand für Kreditaufbereitung und Kundenbetreuung.
Vorteil für die Volkswirtschaft: Es werden Investitionsanreize geschaffen.
Profitieren von der Förderung können im konkreten Falle von GRENKE Gewerbebetriebe und Angehörige freier Berufe mit einem Jahresumsatz von bis zu 500 Millionen €. Private Anschaffungen sind von der Förderung ausgenommen.
Wie das berühmte Schweizer Messer, das multifunktional und flexibel einsetzbar ist, kann das Globaldarlehen sowohl eine Vielzahl von Kreditkundenfördern, die Bindung der Hausbank zum Kunden stärken und der Förderbank die Wahrnehmung ihrer Aufgabe erleichtern. Mehr noch: In einer Zeit, in der sich die Wirtschaft transformieren muss, um für Klimawandel und Digitalisierung gerüstet zu sein, haben Globaldarlehen das Potenzial, zu einem wichtigen Katalysator zu werden.
PRAXISTIPPS:
- Hausbanken sollten prüfen, ob sie mit Förderbanken geeignete Globaldarlehen zur Unterstützung des Mittelstandes erarbeiten können.
- Gewerbebetriebe und Angehörige freier Berufe sollten prüfen, ob bei einer Investitionsentscheidung „Leasen“ als Alternative zur „Finanzierung“ ein geeigneteres Mittel darstellt.
- Mittelständische Kunden sollten, wenn Sie „leasen“ wollen, überprüfen, ob es eine passende Förderung hierfür gibt.
Beitragsnummer: 22302