Kreditvergabestandards: interne Kontrollen - externer Prüfungsfokus!

Neue Vorgaben aus EBA-Kredit-Leitlinien • Häufige Abweichungen zu Geschäfts-/Risikostrategie & RTF • Im Fokus: Wohn-/Gewerbeimmobilien, Immobilien im Depot A!

Im Kontext der seit Jahren kräftig steigenden Immobilienpreise sowie einer stetigen Ausweitung der Kreditvergabe hat die deutsche Aufsicht ein institutsübergreifendes Auskunftsersuchen zu Immobilienfinanzierungen und den Kreditvergabestandards gestartet. Die Aufsicht sieht die Gefahr, dass Institute einhergehend mit einer Lockerung der Vergabestandards auch verstärkt höhere Adressenausfallrisiken eingehen. Auch die neue EBA-Leitlinie (EBA/GL/2020/06) zielt verstärkt hierauf ab. Mit dem Fokus auf die Prüfung der Kreditvergabestandards wird  u. a. untersucht, ob die institutsindividuellen Vergabestandards in Einklang mit der zugrundeliegenden Geschäfts-/Risikostrategie der Häuser stehen. Als Kriterien für die Kreditvergabe gelten u. a. die Vorgabe einer Mindestbonität und die max. zulässige Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit.

Inhaltsverzeichnis:

Seminardokumentation

13.04.2021 150,00 €
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Seminarthemen und Agenda

10:00 - 15:00 Uhr

Aktuelle institutsübergreifende aufsichtsrechtliche Prüfungskampagne zu Immobilienfinanzierungen und Kreditvergabestandards

  • Vor dem Hintergrund der Gefahr einer in den letzten Jahren zu „laxen Kreditvergabe“ (höhere Kreditsummen, geringere Tilgung, Anstieg Blankoanteil)
  • Im Prüfungsfokus: Wohn- und Gewerbeimmobilien, aber auch Entwicklung von Eigeninvestitionen (!) in Immobilien
  • Neue EBA-Leitlinien (EBA/GL/2020/06) mit detaillierten Standards zur Kreditvergabe: verschärfte Anforderungen an die Informations- und Datenerhebung von Kreditnehmern, Dokumentation und Kreditwürdigkeitsprüfung – neuer Beurteilungsaspekt: Umweltfaktoren und ökologische Kreditvergabe 
  • Inwiefern gehen Kreditinstitute, einhergehend mit einer Lockerung der Kreditvergabestandards, höhere Adressenausfallrisiken innerhalb des Kreditgeschäfts ein?

Kreditvergabekriterien als zentrales Instrument zur Portfoliosteuerung

  • Inwiefern stehen die institutsindividuellen Kreditvergabestandards in Einklang mit der zugrundeliegenden Geschäfts-/Risikostrategie und Risikotragfähigkeit der Häuser? – inwiefern stehen die RWA-Limite in Verbindung mit dem neuen RTF-Leitfaden? – risikostrategiekonforme Eigenanlagen? 
  • Prüfung und Einhaltung der (segmentspezifischen) Kreditvergabestandards – portfoliospezifische Ausgestaltung: u. a. Vorgaben einer Mindestbonität, maximal zulässige Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit (KDF), Schuldendeckungsquote/LTV, Vorgaben zur Laufzeit, Losgrößenbeschränkungen, Höhe des Blankoanteils, Besicherung (u. a. Art der akzeptierten Sicherheiten, Begrenzung von Beleihungsausläufen) – Eskalationsmechanismen bei Verstößen – Überarbeitung im Rahmen des Strategie- und Risikoinventurprozesses
  • Risikoorientierte Einbeziehung der Beurteilung der KDF im Rahmen der Kreditvergabe – (Kapitaldienst)Plausibilisierung der einbezogenen Komponenten
  • (Aktive) Kreditportfolio-Steuerung: integrative Implementierung von Steuerungskennzahlen (KPIs, Limite, Grenzwerte) – Ableitung von Stresstests, adversen Szenarien 
  • Trennschärfe der Frühwarnsysteme: inwiefern runtergebrochen auf Teil-Portfolio-Ebene (z. B. Bauträger, Eigenanlagen)?
15:15 - 17:00 Uhr

Konsistente und effiziente Ausgestaltung der Kreditvergabestandards – Prozesssteuerung

  • Kreditvergabestandards im Firmenkunden-/Privatkundengeschäft: Validierung festgelegter Kreditvergabestandards – Ausgangsgrundlage für eine strukturierte und aussagekräftige Votierung – Kriterien für Plattformgeschäft
  • Einrichtung stringenter Prozesse zur Sammlung und Auswertung von Verwertungsdaten zur Plausibilisierung der Wertansätze von Kreditsicherheiten
  • Erhebliches Potential für ein verbessertes Zusammenspiel von Markt und Marktfolge
  • Schnittstelle aktuelle aufsichtsrechtliche „Werthaltigkeitsprüfungen/PAAR-Prüfungen“ zu „Prüfung der Kreditvergabestandards“
  • Im Fokus bei PAAR-Prüfungen: Beurteilung der eingesetzten Wertermittlungsparameter – Bewertung und Überprüfung von Kreditsicherheiten, Annahmen zur Einschätzung der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers (nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit) 
  • Aktuelle Prüfungserfahrungen: Welche Mängel werden festgestellt? – Praxisbezogene Handlungsempfehlungen



Konditionen und Organisatorisches

Sie erhalten nach Eingang der Anmeldung Ihre Anmeldebestätigung/Rechnung. Den Zugangslink nebst Code erhalten Sie am Vortag des Seminars. Dieser ermöglicht Ihnen die Teilnahme am Seminar. Ihre Teilnahmebestätigung finden Sie unter MeinFCH. Bitte überweisen Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von 30 Tagen nach Zugang der Rechnung.

Eine Stornierung Ihrer Anmeldung ist nicht möglich. Eine kostenfreie Vertretung durch Ersatzteilnehmer beim gebuchten Termin dagegen schon. Der Name des Ersatzteilnehmers muss dem Veranstalter jedoch spätestens vor Seminarbeginn mitgeteilt werden. Wir weisen darauf hin, dass eine „Teilnahme“ von anderen als den gebuchten Teilnehmern ansonsten nicht gestattet ist und Schadensersatzansprüche des Veranstalters auslösen.

Bei Absage durch den Veranstalter wird das volle Seminarentgelt erstattet. Darüber hinaus bestehen keine Ansprüche. Änderungen des Programms aus dringendem Anlass behält sich der Veranstalter vor.

Tagungsort

ONLINE-Veranstaltung mit ZOOM
die Zugangsdaten erhalten Sie per E-Mail in Nutzung über Plattform Zoom
Telefon: +49 6221-998980
Fax: +49 6221-9989899

Ihre Dozenten

Dominik Leichinger
Prüfungsleiter Referat Bankgeschäftliche Prüfungen 2
Deutsche Bundesbank


Eberhard Mailach
Leiter Kreditsekretariat
Nassauische Sparkasse


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