Prüfung Kreditsicherheiten: Aufsichtsrechtliche Vorgaben & Prozesse

Neue EBA-Leitlinien mit direkten Auswirkungen • Praxiserprobte prozessorientierte Prüfungsansätze: Sicherheitenbestellung, -bewertung, -überwachung & -verwertung

Die Sicherstellung ordnungsgemäßer und risikoadäquater Prozesse bei der Hereinnahme, Erstbewertung, laufenden Überwachung und Neubewertung von Kreditsicherheiten gehört zu den zentralen Prüfungsfeldern der Kreditrevision. Dabei sind nicht nur die direkten nationalen bankaufsichtlichen Anforderungen (u. a. Sicherheitenkonzentration, Anrechnung) sondern insbesondere auch die neuen EBA-Leitlinien zur Kreditvergabe und -überwachung an die Bewertung von Sicherheiten zum Zeitpunkt der Kreditgewährung und die laufende Überwachung, die Vorgaben zur Beurteilung der Werthaltigkeit von Sicherheiten wie auch zivil- und verbraucherkreditrechtliche Vorschriften zu berücksichtigen. Prüfungserfahrene Praktiker zeigen auf, welche Prüffelder und Prüfungsschwerpunkte gesetzt werden sollten und welche Handlungsempfehlungen sich hieraus ableiten lassen.

Inhaltsverzeichnis:

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23.06.2021 Frankfurt am Main 790,00 €
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Seminarthemen und Agenda

10:00 - 17:00 Uhr

Überblick über prüfungsrelevante bankaufsichtrechtlliche Vorgaben im Bereich der Kreditsicherheiten

  • Zentrale Vorgaben aus CRR, MaRisk, PrüfbV, BelWertV, neue EBA-Vorgaben zur Kreditvergabe und – überwachung (EBA/GL/2020/06), EBA-Leitlinien zum Management von notleidenden und gestundeten Kreditengagements, EBA Q&As, WohnimmobiliendarlehensrisikoV, FinanzstabilitätsdatenerhebungsVO
  • Kernvorgaben in MaRisk BTO 1 sowie prozessuale Vorgaben in anderen Modulen (Funktionstrennung Bewertungs- und Überprüfungsprozesse)
  • Gesetzliche Belehrungspflichten und Widerrufsrechte (u.a. Wohnimmobilienkreditrichtlinie, Außergeschäftsraum)  - Auswirkungen auf die Sicherheiten
  • Vorhandensein & Qualität von Kontrollen als zentrales Beurteilungskriterium der SREP-Vorgaben
  • Gutachten und Dokumentationserfordernisse
  • Anrechnung von Kreditsicherheiten nach CRR

Prozessorientierte Prüfungsansätze für alle gängigen Sicherheitenarten in den Teilbereichen: Sicherheitenbestellung/-bewertung • Sicherheitenüberwachung/-überprüfung • Sicherheitenverwertung 

  • Problembereiche und häufige Fehlerquellen: u.a.
    - Überprüfung des rechtlichen Bestand
    - Durchsetzbarkeit und Werthaltigkeit von Sicherheiten
    - Berücksichtigung wertbeeinflussender Faktoren
    - Durchführung von Objektbesichtigungen, Vor-Ort-Prüfungen, Monitoring
    - regelmäßige / anlassbezogene Überprüfung
    - Plausibilisierung von externen Gutachten …
  • Häufig vernachlässigte Prüffelder: Prozess-Dokumentation, MaRisk Konzentrationsrisiken (Grundschulden)!
  • Prozessorientierung vs. Einzelfallbetrachtung
    - (Kredit)Prozesse, die Anlass für eine Sicherheitenprüfung sind/sein können (u.a. Kreditvergabe, Ratenaussetzung, Prolongation, Schuldhaftentlassung, Intensivbetreuung)
    - Einzelfallprüfung – Renaissance in 44er-Prüfungen?


Aktuelle aufsichtsrechtliche Entwicklungen im Anweisungswesen vs. Umsetzung in der Praxis

  • (institutsweite) Sicherheitenstrategie
  • Sicherheitenkatalog Bestimmung akzeptierter bzw. bewertbarer Sicherheiten
  • Regelungen 4 - Augen Prinzip: Erstellung von Sicherheitenverträgen, EDV-Erfassung
  • Regelungen zu abteilungsübergreifenden Prozessen
  • Grenzen der Anerkennung von computerunterstützten Bewertungstools zur Ermittlung eines Beleihungswerts.
  • Praxiserfahrungen aus § 44 KWG-Prüfungen

Auswirkungen von prozessualen Mängeln im Kreditsicherheiten Management auf andere Prüfungsgebiete

  • Kreditprozess: Kreditvergabe, Risikofrüherkennung, Risikovorsorge
  • Risikomanagement: Risikokonzentrationen, Wertschwankungskonzept
  • IKS zur Sicherstellung der betriebswirtschaftlich bedeutenden Anrechnung von Realkrediten und weiteren Kreditrisikominderungstechniken
  • Überprüfung IKS anhand Soll-Schlüsselkontrollen sowohl für Neukreditvergabe-Prozesse als auch Prozesse der laufenden Überwachung

 Aktuelle Prüfungsergebnisse, Prüfungsansätze und Handlungsempfehlungen

 

Konditionen und Organisatorisches

Im Teilnahmeentgelt ist die Seminardokumentation als PDF enthalten. Bei der Anmeldung gewähren wir ab dem zweiten Teilnehmer aus demselben Haus bei zeitgleicher Anmeldung einen Preisnachlass von 20%.

Bei einer Anmeldezahl von 5 oder weniger Teilnehmern für das Präsenzseminar behalten wir uns vor, das Seminar ausschließlich online als Video-Konferenz durchzuführen. Wir werden Sie über eine solche Entscheidung spätestens 4 Wochen vor dem Seminartermin informieren.

Sie erhalten nach Eingang der Anmeldung Ihre Anmeldebestätigung/Rechnung. Den Zugangslink nebst Code erhalten Sie am Vortag des Seminars. Dieser ermöglicht Ihnen die Teilnahme am Seminar. Ihre Teilnahmebestätigung finden Sie unter MeinFCH. Bitte überweisen Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von 30 Tagen nach Zugang der Rechnung. Eine Stornierung Ihrer Anmeldung ist nicht möglich. Eine kostenfreie Vertretung durch Ersatzteilnehmer beim gebuchten Termin dagegen schon. Der Name des Ersatzteilnehmers muss dem Veranstalter jedoch spätestens vor Seminarbeginn mitgeteilt werden. Wir weisen darauf hin, dass eine „Teilnahme“ von anderen als den gebuchten Teilnehmern ansonsten nicht gestattet ist und Schadensersatzansprüche des Veranstalters auslösen. Bei Absage durch den Veranstalter wird das volle Seminarentgelt erstattet. Darüber hinaus bestehen keine Ansprüche. Änderungen des Programms aus dringendem Anlass behält sich der Veranstalter vor.

Tagungsort

Im Scandic Frankfurt Museumsufer genießen Sie einen fantastischen Ausblick auf die Frankfurter Skyline oder das Mainufer. Die Lage zwischen Messe und Museumsufer bietet Business- wie Freizeitgästen die perfekte Unterkunft. In unserem neu gestalteten Tagungsbereich stehen Ihnen sieben Tagungsräume zur Verfügung. Der größte Raum, ausgestattet mit modernster Tagungstechnik, bietet Platz für bis zu 285 Personen. Unser innovatives Meetingkonzept versorgt Sie mit energiereichen Speisen und unsere mehrfach ausgezeichneten Nachhaltigkeitskonzepte sorgen für reibungslose Meetings mit gutem Gewissen.

Scandic Frankfurt Museumsufer
Wihelm Leuchner Str.44 in 60329 Frankfurt am Main
Telefon: +49 69 9074 59 0
Fax: +49 69 907459 335
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