Prüfung Kreditvergabestandards

Prüfungsfokus: Wohn-/Gewerbeimmobilien, Immobilien im Depot A ● Schnittstelle zu PAAR-Prüfungen ● Häufige Abweichungen zu Geschäfts-/Risikostrategie & Risikotragfähigkeit

Im Kontext der seit Jahren kräftig steigenden Immobilienpreise sowie einer stetigen Ausweitung der Kreditvergabe hat die deutsche Aufsicht in 2019 ein institutsübergreifendes Auskunftsersuchen zu Immobilienfinanzierungen und den Kreditvergabestandards gestartet. Die Aufsicht sieht die Gefahr, dass Institute einhergehend mit einer Lockerung der Vergabestandards auch verstärkt höhere Adressenausfallrisiken eingehen. Auch der aktuelle EBA-Richtlinienentwurf (EBA/CP/2019/04) zielt hierauf ab. Mit dem Fokus auf die Prüfung der Kreditvergabestandards wird  u. a. untersucht, ob die institutsindividuellen Vergabestandards in Einklang mit der zugrundeliegenden Geschäfts-/Risikostrategie der Häuser stehen. Als Kriterien für die Kreditvergabe kommen u. a. die Vorgabe einer Mindestbonität un die max. zulässige Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit 

Inhaltsverzeichnis:

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Seminarthemen und Agenda

10:00 - 17:00 Uhr

Aktuelle institutsübergreifende aufsichtsrechtliche Prüfungskampagne zu Immobilienfinanzierungen und Kreditvergabestandards

  • Vor dem Hintergrund der Gefahr einer in den letzten Jahren zu „laxen Kreditvergabe“
  • Im Prüfungsfokus: Wohn- und Gewerbeimmobilien, aber auch Entwicklung von Eigeninvestitionen in Immobilien 
  • Neuer EBA-Richtlinienentwurf (EBA/CP/2019/4) mit detaillierten Standards zur Kreditvergabe: verschärfte Anforderungen an die Informations- und Datenerhebung von Kreditnehmern, Dokumentation und Kreditwürdigkeitsprüfung
  • Inwiefern gehen Kreditinstitute, einhergehend mit einer Lockerung der Kreditvergabestandards, höhere Adressenausfallrisiken innerhalb des Kreditgeschäfts ein

Kreditvergabekriterien als zentrales Instrument zur Portfoliosteuerung

  • Inwiefern stehen die institutsindividuellen Kreditvergabestandards in Einklang mit der zugrundeliegenden Geschäfts-/Risikostrategie und Risikotragfähigkeit der Häuser?
  • Prüfung und Einhaltung der Kreditvergabestandards - portfoliospezifische Ausgestaltung: u. a. Vorgaben einer Mindestbonität, maximal zulässige Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit, Schuldendeckungsquote/LTV, Vorgaben zur Laufzeit, Losgrößenbeschränkungen, Höhe des Blankoanteils, Besicherung (u. a. Art der akzeptierten Sicherheiten, Begrenzung von Beleihungsausläufen)

Konsistente und effiziente Ausgestaltung der Kreditvergabestandards 

  • Validierung festgelegter Kreditvergabestandards - Ausgangsgrundlage für eine strukturierte und aussagekräftige Votierung
  • Erhebliches Potential für ein verbessertes Zusammenspiel von Markt und Marktfolge
  • Schnittstelle aktuelle aufsichtsrechtliche „Werthaltigkeitsprüfungen/PAAR-Prüfungen“ zu „Prüfung der Kreditvergabestandards“
  • Im Fokus bei PAAR-Prüfungen: Beurteilung der eingesetzten Wertermittlungsparameter - Bewertung und Überprüfung von Kreditsicherheiten, Annahmen zur Einschätzung der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers (nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit) 
  • Aktuelle Prüfungserfahrungen: Welche Mängel werden festgestellt? - Praxisbezogene Handlungsempfehlungen

Konditionen und Organisatorisches

Im Teilnahmeentgelt enthalten: Seminardokumentation, Erfrischungen, Mittagessen und ein Fachbuch, sofern dies unter dem Seminartitel links erwähnt ist. Das Fachbuch wird nur vor Ort ausgehändigt und kann bei Ausverkauf durch einen gleichwertigen Titel ersetzt werden. Bei der Teilnahme an mehreren Seminaren dieser Seminarreihe durch einen oder mehrere Mitarbeiter aus demselben Unternehmen erhalten Sie für jedes weitere Seminar € 50,- Rabatt.

Sie erhalten nach Eingang der Anmeldung Ihre Anmeldebestätigung/Rechnung. Bitte überweisen Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von 30 Tagen nach Zugang der Rechnung. Bei Stornierung Ihrer Anmeldung bis zu vier Wochen vor dem Veranstaltungstermin erheben wir ein Bearbeitungsentgelt von 150,- €*. Bei Stornos nach diesem Zeitpunkt wird das gesamte Seminarentgelt fällig. Zur Fristwahrung müssen Stornos schriftlich bei uns eingehen. Kostenfreie Vertretung durch Ersatzteilnehmer beim gebuchten Termin ist möglich. Umbuchungen auf ein anderes Seminar sind bis zu vier Wochen vor dem Veranstaltungstermin kostenfrei, danach fällt ein Bearbeitungsentgelt von 150 Euro* an. Bei Absage durch den Veranstalter wird das volle Seminarentgelt erstattet. Darüber hinaus bestehen keine Ansprüche, wenn die Absage mindestens zwei Wochen vor dem Seminartermin erfolgt. Änderungen des Programms aus dringendem Anlass behält sich der Veranstalter vor.

Durch die Teilnahme am Seminar erhalten Sie 7 CPE-Punkte als Weiterbildungsnachweis für Ihre Zertifizierung.

* zzgl. 16 % MwSt. ** inkl. 5 % MwSt.

Tagungsort

relexa Hotel Frankfurt/Main
Lurgiallee 2 in 60439 Frankfurt/M.
Telefon: 069 957 78-0
Fax: 069 957 78 878
http://www.relexa-hotel-frankfurt.de/

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Ihre Dozenten

Dominik Leichinger
Prüfungsleiter Referat Bankgeschäftliche Prüfungen 2
Deutsche Bundesbank


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