Prüfung Kreditvergabestandards

Prüfungsfokus: Wohn-/Gewerbeimmobilien, Immobilien im Depot A ● Schnittstelle zu PAAR-Prüfungen ● Häufige Abweichungen zu Geschäfts-/Risikostrategie & Risikotragfähigkeit

Im Kontext der seit Jahren kräftig steigenden Immobilienpreise sowie einer stetigen Ausweitung der Kreditvergabe hat die deutsche Aufsicht in 2019 ein institutsübergreifendes Auskunftsersuchen zu Immobilienfinanzierungen und den Kreditvergabestandards gestartet. Die Aufsicht sieht die Gefahr, dass Institute einhergehend mit einer Lockerung der Vergabestandards auch verstärkt höhere Adressenausfallrisiken eingehen. Auch der aktuelle EBA-Richtlinienentwurf (EBA/CP/2019/04) zielt hierauf ab. Mit dem Fokus auf die Prüfung der Kreditvergabestandards wird  u. a. untersucht, ob die institutsindividuellen Vergabestandards in Einklang mit der zugrundeliegenden Geschäfts-/Risikostrategie der Häuser stehen. Als Kriterien für die Kreditvergabe kommen u. a. die Vorgabe einer Mindestbonität un die max. zulässige Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit 

Inhaltsverzeichnis:

Seminardokumentation

17.06.2020
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Seminarthemen und Agenda

10:00 - 17:00 Uhr

Aktuelle institutsübergreifende aufsichtsrechtliche Prüfungskampagne zu Immobilienfinanzierungen und Kreditvergabestandards

  • Vor dem Hintergrund der Gefahr einer in den letzten Jahren zu „laxen Kreditvergabe“
  • Im Prüfungsfokus: Wohn- und Gewerbeimmobilien, aber auch Entwicklung von Eigeninvestitionen in Immobilien 
  • Neuer EBA-Richtlinienentwurf (EBA/CP/2019/4) mit detaillierten Standards zur Kreditvergabe: verschärfte Anforderungen an die Informations- und Datenerhebung von Kreditnehmern, Dokumentation und Kreditwürdigkeitsprüfung
  • Inwiefern gehen Kreditinstitute, einhergehend mit einer Lockerung der Kreditvergabestandards, höhere Adressenausfallrisiken innerhalb des Kreditgeschäfts ein

Kreditvergabekriterien als zentrales Instrument zur Portfoliosteuerung

  • Inwiefern stehen die institutsindividuellen Kreditvergabestandards in Einklang mit der zugrundeliegenden Geschäfts-/Risikostrategie und Risikotragfähigkeit der Häuser?
  • Prüfung und Einhaltung der Kreditvergabestandards - portfoliospezifische Ausgestaltung: u. a. Vorgaben einer Mindestbonität, maximal zulässige Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit, Schuldendeckungsquote/LTV, Vorgaben zur Laufzeit, Losgrößenbeschränkungen, Höhe des Blankoanteils, Besicherung (u. a. Art der akzeptierten Sicherheiten, Begrenzung von Beleihungsausläufen)

Konsistente und effiziente Ausgestaltung der Kreditvergabestandards 

  • Validierung festgelegter Kreditvergabestandards - Ausgangsgrundlage für eine strukturierte und aussagekräftige Votierung
  • Erhebliches Potential für ein verbessertes Zusammenspiel von Markt und Marktfolge
  • Schnittstelle aktuelle aufsichtsrechtliche „Werthaltigkeitsprüfungen/PAAR-Prüfungen“ zu „Prüfung der Kreditvergabestandards“
  • Im Fokus bei PAAR-Prüfungen: Beurteilung der eingesetzten Wertermittlungsparameter - Bewertung und Überprüfung von Kreditsicherheiten, Annahmen zur Einschätzung der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers (nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit) 
  • Aktuelle Prüfungserfahrungen: Welche Mängel werden festgestellt? - Praxisbezogene Handlungsempfehlungen

Konditionen und Organisatorisches

Sie erhalten nach Eingang der Anmeldung Ihre Anmeldebestätigung/Rechnung. Den Zugangslink nebst Code erhalten Sie am Vortag des Seminars. Dieser ermöglicht Ihnen die Teilnahme am Seminar. Ihre Teilnahmebestätigung finden Sie unter MeinFCH. Bitte überweisen Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von 30 Tagen nach Zugang der Rechnung.

Eine Stornierung Ihrer Anmeldung ist nicht möglich. Eine kostenfreie Vertretung durch Ersatzteilnehmer beim gebuchten Termin dagegen schon. Der Name des Ersatzteilnehmers muss dem Veranstalter jedoch spätestens vor Seminarbeginn mitgeteilt werden. Wir weisen darauf hin, dass eine „Teilnahme“ von anderen als den gebuchten Teilnehmern ansonsten nicht gestattet ist und Schadensersatzansprüche des Veranstalters auslösen.

Bei Absage durch den Veranstalter wird das volle Seminarentgelt erstattet. Darüber hinaus bestehen keine Ansprüche. Änderungen des Programms aus dringendem Anlass behält sich der Veranstalter vor.

Tagungsort

Das relexa hotel Frankfurt am Main verfügt über 163 Zimmer in den Kategorien Standard, StandardTwin, Business, Studio und Suite sowie 15 Veranstaltungsräumen zum Tagen und Feiern. Durch die gute Verkehrsanbindung und ruhige Lage im Büropark Mertonviertel die perfekte Unterkunft für Geschäftsreisende. Unweit entfernt befindet sich der Hauptbahnhof Frankfurt am Main sowie der Internationale Flughafen Frankfurt am Main - kurze Wege für Ihre Anreise. Bei Anreise mit dem Auto steht unseren Gästen die hauseigene Tiefgarage zum Parken kostengünstig zur Verfügung. Das passende Hotel für eine Geschäftreise oder einen Kurztrip. Ob Geschäfts-, Tagungs- oder Individualgast unsere Restaurants "Boulevard" und "La Fenêtre" als auch die Hotelbar "Andi's Bar" sind ein Besuch wert. Genießen Sie kulinarische Highlights ebenso wie den kleinen Snack für zwischendurch, bei schönem Wetter servieren wir gerne auf der Sommerterrasse. Zur Entspannung empfehlen wir Ihnen den Fitnessclub "relexa Sports & Fun" mit Finnischer Sauna, Dampfbad, Fitness- und Ruheraum in der siebten Etage.

relexa Hotel Frankfurt/Main
Lurgiallee 2 in 60439 Frankfurt/M.
Telefon: 069 957 78-0
Fax: 069 957 78 878
http://www.relexa-hotel-frankfurt.de/

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Dominik Leichinger
Prüfungsleiter Referat Bankgeschäftliche Prüfungen 2
Deutsche Bundesbank


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