Seminardokumentation: Neue EBA-Guideline zur Kreditvergabe/-überwachung

(Wesentliche) Veränderungen bei: Governance-Anforderungen ● Kreditvergabeverfahren/Kreditwürdigkeitsprüfung ● Bewertung von Kreditsicherheiten ● Überwachung Kreditrisiken

Vor dem Hintergrund hoher NPL-Portfolien hat die EBA im Rahmen des Aktionsplanes neben den Leitlinien zu „Non Performing Loans“ auch neue „Leitlinien für die Kreditvergabe und Monitoring“ erarbeitet. Die neue Leitlinie – EBA/CP/2019/04 – soll ab dem 30.06.2020 gelten. Die EBA schlägt unter Berücksichtigung der Proportionalität und Verbraucherschutzbestimmungen detaillierte Standards für das Risikomanagement, die Prozesse und deren Überwachung vor. Ziel ist, über nachhaltige und solide Kreditvergabestandards und deren Monitoring eine hohe Kreditqualitität auf Institutsebene sicherzustellen. Im Fokus der Leitlinie sind dabei Governance-Anforderungen, risikobasierte Preisgestaltung, Kreditvergabeverfahren und Kreditwürdigkeitsprüfung, Bewertung von Kreditsicherheiten und Überwachung von Kreditrisiken und Kreditengagements.

Inhaltsverzeichnis:

Seminardokumentation

Verfügbar ab Nettopreis
16.03.2020 150,00 €

Seminarthemen und Agenda

EBA/CP/2019/04: Neue aufsichtrechtliche Vorgaben zur Sicherstellung einer hohen Kreditqualität

  • Hoher Detallierungsgrad der neuen EBA-Leitlinie (Draft Guidelines on loan origination and monitoring) – Integration in die NEUEN MaRisk 2020? 
  • Governance-Anforderungen: Klarstellungen des internen Governance- und Kontrollrahmens für die Kreditgewährung/Kreditentscheidung – u. a. Risikokultur, Strategie, Risikolimite 
  • Kreditvergabeverfahren und Kreditwürdigkeitprüfung: u. a. erweiterte Anforderungen an die Informations- und Datenerhebung von Kreditnehmern, Gleichstellung bei der Kreditwürdigkeitsprüfung von Allgemein-Verbraucherdarlehen und Immobiliar-Verbraucherdarlehen – laufende Überwachung der Kapitaldienstfähigkeit
  • Preisgestaltung: Aufsichtsrechtliche Erwartungen für die risikobasierte Preisgestaltung von Krediten  
  • Kreditsicherheiten: Anforderungen an die Bewertung von unbeweglichen/beweglichen Kreditsicherheiten (ohne finanzielle Sicherheiten zum Zeitpunkt der Kreditgewährung) und laufende Überwachung – u. a. Gutachterrotation, Überwachung nach Beleihungsauslauf und Objektart – Inwiefern liegen valide Modellverfahren für die Sicherheitenbewertung vor?
  • Laufende Überwachung von Kreditrisiken/Kreditengagements: u. a. Berücksichtigung qualitativer Faktoren, Frühwarnindikatoren – hohe Anforderungen an IT-Infrastruktur, Integrität & Transparenz der Daten – Angemessenheit der Dateninfrastruktur

Aktuelle institutsübergreifende aufsichtsrechtliche Prüfungskampagne zu Immobilienfinanzierungen und Kreditvergabestandards

  • Im Prüfungsfokus: Wohn- und Gewerbeimmobilien, Eigeninvestitionen
  • Prüfung und Einhaltung der Kreditvergabestandards – portfoliospezifische Ausgestaltung: u. a. Vorgaben einer Mindestbonität, maximal zulässige Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit, Schuldendeckungsquote/LTV, Vorgaben zur Laufzeit, Losgrößenbeschränkungen, Höhe des Blankoanteils
  • Schnittstelle aktuelle aufsichtsrechtliche „Werthaltigkeitsprüfungen/PAAR-Prüfungen“ zu „Prüfung der Kreditvergabestandards“

Praxisbezogene (kreditprozessuale) Handlungsempfehlungen zur Umsetzung der neuen Vorgaben  u. a. Immobilienbewertungsprozesse, Sicherheitenüberprüfung, Datenintegrität 

Doku verfügbar ab:

16.03.2020

Ihre Dozenten

Jürgen Müller
Leitender Berater
vdpConsulting AG


Dominik Leichinger
Prüfungsleiter Referat Bankgeschäftliche Prüfungen 2
Deutsche Bundesbank


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