Effiziente (§18 KWG-)Offenlegungsprozesse in Praxis und Prüfung

Auswirkungen NEUE MaRisk & EBA-Kredit-Mindeststandards (u. a. zur Kreditwürdigkeitsprüfung) • Praxishinweise zur konsequenten Entschlackung der Prozesse • Prüfungstipps

Die Verantwortung für die risikoorientierte Ausgestaltung des Prozesses „Bonitätsprüfung/Offenlegung“ obliegt den Instituten. Die Praxis zeigt, dass hieraus resultierende Möglichkeiten zur vertriebsorientierten Öffnung und Prozessoptimierung oftmals zurückhaltend genutzt werden und die § 18 KWG-Arbeitsanweisungen vielfach nicht oder kaum verändert werden. Im Rahmen des Seminars werden die aufsichtsrechtlichen Pflichten und Anforderungen für den § 18 KWG-Prozess aufgezeigt und konkrete praxiserprobte Hinweise für eine (prüfungssichere) Entschlackung der internen Regelungen gegeben. Ein Praxisbericht zur konsequenten risiko- und sachgerechten Nutzung von Öffnungsklauseln zur Entschlackung der § 18er-Anweisung sowie wertvolle Überprüfungsregeln werden dabei den Fachbereichen und der Revision an die Hand gegeben.

Seminarnummer: 230302
Interessant für die Bereiche: Revision, Kreditgeschäft & Immobilienfinanzierung

Aktuelle aufsichtsrechtliche Anforderungen • Auswirkungen der NEUEN MaRisk und EBA-Leitlinie Kreditvergabe/-überwachung 

  • Anforderungen des § 18 KWG (Erstoffenlegung, Laufende Offenlegung) unter Beachtung der Regelungen zur Gruppe verbundener Kunden – Schnittstelle zu den (neuen) MaRisk 
  • Gruppe verbundener Kunden: welche Unterlagen sind notwendig; Risiko und Prozesseffizienz
  • Gegenüberstellung und Abgrenzung der Anforderungen aus §18 KWG und Anforderungen aus Tz. 85ff. i.V.m. Anhängen 1 und 2 der EBA-Guideline 
  • „Quick Win“ für die Praxis: Übersicht „Neues aus der EBA-Guideline vs. Bestehendes im KWG“
  • Auswirkungen der neuen MaRisk und der EBA-Kredit-Guideline (u.a. Mindeststandards zur Kreditwürdigkeitsprüfung)
    • Anforderungen an Verbraucher
    • Anforderungen an natürlichen Personen, Freiberuflicher, Existenzgründer - KKU, KMU
  • Neue Anforderungen durch Verweistechnik von MaRisk auf EBA-Kredit-Leitlinien
  • prozessuale Anforderungen durch die EBA-Guideline
  • Gesetzliche/Aufsichtliche Anforderungen an die Ausgestaltung der Offenlegungsprozesse u.a. § 18 KWG-Prozesse:
    • Prüfung wirtschaftlicher Unterlagen
    • Anforderungen an die wirtschaftlichen Unterlagen
    • Bonitätsanalyse, Beurteilung und Überprüfung der (nachhaltigen) Kapitaldienstfähigkeit
    • Wechselwirkung § 18 KWG und Frühwarnsystem, Intensivbetreuung, Problemkredite und ForbearanceHäufige Mängel und identifizierte Schwachstellen
  • nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit und Planrechrechnungen: Auswirkungen auf Stressszenarien und Sensitivitätsanalysenprozessorientierte, digitale Instrumente zur Erhöhung der Prozesseffizienz 
    • Darstellung anhand von Praxisbeispielen
    • Kennzahlensteuerung, Ampelsystematik und Umgang mit Analyseergebnissen
  • prozessorientierte, digitale Instrumente zur Erhöhung der Prozesseffizienz 
    • Darstellung anhand von Praxisbeispielen
    • Kennzahlensteuerung, Ampelsystematik und Umgang mit Analyseergebnissen

 

Praxisbericht: Entschlackung und Nutzung der erheblichen Spielräume bei der vertriebs- und risikoorientierten Gestaltung der Offenlegungsprozesse inkl. der § 18 KWG-Prozesse

  • Prozess-/Vertriebserleichterungen im Firmenkundengeschäft: Konsequentere Nutzung der inzwischen weitreichenden Ermessensspielräume
    • Hinweise zur „Entschlackung“ langjähriger § 18 KWG-Teilprozesse
    • Konsequent dokumentierte Nutzung der bestehenden Ermessensspielräume
  • Erforderliche Harmonisierung mit weiteren bestehenden Verfahren/Prozessen: u. a. Risikoklassifizierungsverfahren, Votierungserfordernisse 
  • Risikoorientierte und institutsindividuelle Umsetzung der § 18 KWG-Anforderungen 
  • Stärkung der Eigenverantwortung der Mitarbeiter: Leitlinien statt starrer Arbeitsanweisung, von der Doppelvotierung zur Gemeinschaftskompetenz 
  • Konkrete Prozesshinweise für vereinfachte Verfahren, u. a.:
    • Rating-basierte Erleichterungen
    • Umfang der notwendigen Unterlagen (größenabhängige Regelungen)
    • Harmonisierung von redundanten Aufgaben
    • Abbau von Prozess-Formalismus (u. a. Authentizitätsnachweis, vereinfachte Unterschriftenregelung)
    • Qualitätsgewinn durch Standardisierung (Service Levels als Pflicht!)
    • Zeitgewinn durch Arbeitsteilung: wo sind Parallelprozesse möglich?
    • Vertriebsorientierte Kundenanalyse als Mehrwert

09:00 - 14:00 Uhr

Andreas Wirbser

Specialist Governance & Operations
Interhyp AG

Frank Günther

Senior Consultant Kreditregulatorik
FCH Consult GmbH

Prüfung der Einhaltung der Vorgaben und des Umgangs mit der Auslegung der Anforderungen zum § 18 KWG:

  • Prüfung der Einhaltung formeller gesetzlicher Vorschriften 
  • Prüfungsansätze anhand der Vorgaben aus institutsinternen Arbeitsanweisungen zum § 18 KWG
  • Statistische Auswertungen als Prüfungsgrundlage zur Bewertung der Einhaltung der Offenlegungspflicht nach §18 KWG 
  • Möglichkeiten der Datenanlyse über ein Massendatenanalyseprogramm
  • Datenqualität in der §18 KWG-Anwendung
  • Risikorelevanzgrenze und Offenlegungsgrenze nach §18 KWG
    • Umgang mit risikorelevanten Engagements unterhalb der Offenlegungsgrenze
    • Ist eine zusätzliche individuelle / interne Offenlegungsgrenze empfehlenswert oder gibt es Alternativmöglichkeiten
  • Prüfungsaspekte unter Berücksichtigung von Risikogesichtspunkten wie Ratingnote oder Blankobetrag
  • Entwicklung der Restanten und Prüfung der Restantenbearbeitung

14:00 - 16:00 Uhr

Susanne Praß

Sachbearbeiterin Kredit- und Vertriebsrevision
Sparkasse Essen

Der Zugang zum Seminar erfolgt über Ihren persönlichen Nutzerbereich in MeinFCH. Informationen zum Zugang und eine Anleitung erhalten Sie spätestens eine Woche vor dem Seminar. Ihre Teilnahmebestätigung und die Seminardokumentation als PDF finden Sie ebenfalls unter MeinFCH.

Bei der Anmeldung gewähren wir ab dem zweiten Teilnehmer aus dem demselben Haus bei zeitgleicher Anmeldung einen Rabatt von 20%.

Sie erhalten nach Eingang der Anmeldung Ihre Anmeldebestätigung/Rechnung. Bitte überweisen Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von 30 Tagen nach Zugang der Rechnung.

Eine Stornierung Ihrer Anmeldung ist nicht möglich. Eine kostenfreie Vertretung durch Ersatzteilnehmer beim gebuchten Termin dagegen schon. Der Name des Ersatzteilnehmers muss dem Veranstalter jedoch spätestens vor Seminarbeginn mitgeteilt werden. Wir weisen darauf hin, dass „Teilnahmen“ von anderen als den gebuchten Teilnehmern nicht gestattet sind und Schadensersatzansprüche des Veranstalters auslösen.
Beachten Sie außerdem, dass bereitgestellte Aufzeichnungen unserer Seminare nur von den Personen genutzt werden dürfen, die für die Nutzung freigeschaltet wurden. Die Weitergabe von Aufzeichnungen kann Schadensersatzansprüche nach sich ziehen.

Bei Absage durch den Veranstalter wird das volle Seminarentgelt erstattet. Darüber hinaus bestehen keine Ansprüche. Änderungen des Programms aus dringendem Anlass behält sich der Veranstalter vor.

Online-Veranstaltung mit Zoom.

Zoom ist der erste Anbieter von Videokonferenzlösungen, dessen Software im Jahr 2021 vom BSI nach dem internationalen Standard Common Criteria zertifiziert wurde. Der Zugang erfolgt über "MeinFCH". Sie erhalten rechtzeitig vor dem Seminar eine E-Mail mit einer Anleitung.

07.03.2023
Seminardokumentation
150,00 €
Ihre Dozenten

Frank Günther
Senior Consultant Kreditregulatorik
FCH Consult GmbH

Andreas Wirbser
Specialist Governance & Operations
Interhyp AG

Susanne Praß
Sachbearbeiterin Kredit- und Vertriebsrevision
Sparkasse Essen

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